Open Banking yra finansinių technologijų sprendimas, leidžiantis trečiųjų šalių paslaugų teikėjams saugiai pasiekti banko informaciją ir inicijuoti mokėjimus naudojant standartizuotas programavimo sąsajas (API). Tai suteikia paprastesnę ir labiau integruotą finansinę patirtį klientams, kartu užtikrinant aukštą saugumo ir reguliavimo atitikties lygį.
Ką suteikia Open Banking?
Naudodamiesi Open Banking, klientai gali:
Atlikti mokėjimus tiesiogiai iš savo banko sąskaitų, nenaudodami kortelės.
Likti prekybininko svetainėje viso mokėjimo proceso metu, užtikrinant sklandžią atsiskaitymo patirtį, panašią į tradicinius banko pervedimus.
Dalintis sąskaitos informacija (su sutikimu), kad galėtų naudotis tokiomis paslaugomis kaip biudžeto planavimo įrankiai, kreditingumo vertinimas ar paskolų paraiškos.
Šios funkcijos pagerina mokėjimo patirtį, sumažindamos nereikalingus nukreipimus ir padarydamos operacijas greitesnes bei skaidresnes.
PSD2 vaidmuo Open Banking kontekste
Open Banking Europoje buvo paskatintas Peržiūrėtos mokėjimo paslaugų direktyvos (PSD2) — ES reglamento, kuris skatina inovacijas, konkurenciją ir saugumą finansinių paslaugų sektoriuje.
PSD2 apibrėžia dviejų tipų trečiųjų šalių paslaugas:
AIS (Account Information Service) – leidžia trečiosioms šalims pasiekti sujungtą sąskaitų informaciją ir padeda naudotojams peržiūrėti visų savo sąskaitų duomenis vienoje vietoje.
PIS (Payment Initiation Service) – leidžia trečiosioms šalims inicijuoti mokėjimus tiesiogiai iš kliento banko sąskaitos jo vardu.
Siekiant užtikrinti šių paslaugų saugumą, PSD2 nustato:
Stiprų kliento autentifikavimą (SCA) – klientas turi patvirtinti savo tapatybę naudodamas bent du elementus (pvz., kažką, ką žino, turi arba biometrinius duomenis).
Aiškų kliento sutikimą – trečiosios šalys privalo gauti aiškų ir informuotą kliento sutikimą prieš pasiekdamos sąskaitos duomenis ar inicijuodamos mokėjimą.
Kodėl tai svarbu
Open Banking keičia būdą, kaip žmonės naudojasi finansinėmis paslaugomis. Tai suteikia klientams didesnę kontrolę savo finansiniams duomenims ir atveria galimybes naudotis geresniais įrankiais bei greitesniais, saugesniais mokėjimais.
Prekybininkams Open Banking suteikia galimybę pasiūlyti efektyvų atsiskaitymo procesą, kuris sumažina krepšelio atsisakymo atvejus ir padidina konversijos rodiklius.
Open Banking mokėjimai yra ypač naudingi įmonėms, siekiančioms pasiūlyti alternatyvą kortelių mokėjimams su mažesniais mokesčiais, integruotą tiesiai į jų atsiskaitymo procesą.