Kas ir PSD2?
PSD2 (Otrā maksājumu pakalpojumu direktīva) ir Eiropas Savienības regula, kas uzlabo elektronisko maksājumu drošību, efektivitāti un konkurētspēju visā ES. Tā ievieš jaunus noteikumus, lai aizsargātu patērētājus, veicinātu inovācijas un stiprinātu kopējo maksājumu infrastruktūru Eiropā.
PSD2 balstās uz sākotnējo Maksājumu pakalpojumu direktīvu (PSD1), kas izveidoja pamatu vienotam ES mēroga maksājumu tirgum. Atjauninātā direktīva tika ieviesta, lai atspoguļotu tehnoloģiju attīstību un patērētāju uzvedības izmaiņas, kā arī atbalstītu fintech un digitālās banku nozares pieaugošo lomu.
Ko PSD2 cenšas panākt
Direktīvai ir trīs galvenie mērķi:
Stiprināt patērētāju aizsardzību: Nodrošinot augstāku drošības līmeni un lielāku caurspīdīgumu tiešsaistes darījumos
Veicināt inovācijas: Atverot maksājumu tirgu jauniem dalībniekiem, piemēram, fintech uzņēmumiem un trešo pušu pakalpojumu sniedzējiem (TPP)
Palielināt maksājumu drošību: Īpaši tiešsaistes un mobilo maksājumu jomā
Galvenie PSD2 elementi
1. Open Banking
PSD2 nosaka, ka bankām ir jānodrošina licencētiem trešo pušu pakalpojumu sniedzējiem droša piekļuve klientu kontu informācijai (ar klienta piekrišanu). Tas ir pazīstams kā Open Banking.
Pastāv divu veidu trešo pušu pakalpojumu sniedzēji:
AISP (Account Information Service Provider): Var piekļūt konta datiem, lai nodrošinātu tādus pakalpojumus kā personīgo finanšu pārskata rīki
PISP (Payment Initiation Service Provider): Var iniciēt maksājumus tieši no klienta bankas konta, bieži piedāvājot lētākas un ātrākas alternatīvas tradicionālajiem kartes maksājumiem
Open Banking nodrošina plašāku izvēli, labākus finanšu pārvaldības rīkus un lielāku konkurenci finanšu sektorā.
2. Stiprā klienta autentifikācija (SCA)
PSD2 ievieš Stipro klienta autentifikāciju (SCA), lai samazinātu krāpšanu elektroniskajos maksājumos. SCA paredz daudzfaktoru autentifikāciju lielākajai daļai tiešsaistes un bezkontakta darījumu.
Lai atbilstu SCA prasībām, autentifikācijā jāietver vismaz divi no šādiem elementiem:
Kaut kas, ko klients zina (piemēram, parole vai PIN kods)
Kaut kas, kas klientam pieder (piemēram, mobilais tālrunis vai drošības ierīce)
Kaut kas, kas raksturo klientu (piemēram, pirksta nospiedums vai sejas atpazīšana)
Daži darījumi var tikt atbrīvoti no SCA, piemēram, zemas vērtības maksājumi, atkārtoti abonementi vai uzticami saņēmēji.
3. Uzlabota caurspīdība un patērētāju tiesības
PSD2 stiprina patērētāju tiesības, nodrošinot:
Samazinātu atbildību par neatļautiem maksājumiem
Skaidrākas strīdu risināšanas procedūras
Labāku informāciju par komisijas maksām un valūtas maiņas kursiem
Kāpēc PSD2 ir nozīmīga
PSD2 ir vairāk nekā tikai regula - tā ir būtiska pārmaiņa banku un maksājumu darbības principos Eiropas Savienībā. Atverot piekļuvi finanšu datiem un ieviešot augstākus drošības standartus, tā rada pamatu inovatīvām maksājumu iespējām un sniedz patērētājiem lielāku kontroli pār to, kā viņi maksā un pārvalda savus finanšu līdzekļus.