Open Banking ir finanšu tehnoloģiju risinājums, kas ļauj trešo pušu pakalpojumu sniedzējiem droši piekļūt bankas informācijai un iniciēt maksājumus, izmantojot standartizētus lietojumprogrammu saskarnes (API). Tas nodrošina vienkāršāku un integrētāku finanšu pieredzi klientiem, vienlaikus garantējot augstu drošības un regulatīvās atbilstības līmeni.
Ko nodrošina Open Banking?
Ar Open Banking klienti var:
Veikt maksājumus tieši no saviem bankas kontiem, nepielietojot karti
Palikt tirgotāja tīmekļa lapā visā maksājuma procesā, nodrošinot vienmērīgu norēķinu pieredzi, līdzīgu tradicionālajiem bankas saites maksājumiem
Dalīties konta informācijā (ar piekrišanu), lai izmantotu tādus pakalpojumus kā budžeta rīki, kredīta punktu noteikšana vai aizdevumu pieteikumi
Šīs funkcijas uzlabo maksājumu pieredzi, novēršot liekus pārvirzījumus un padarot darījumus ātrākus un caurspīdīgākus.
PSD2 loma Open Banking kontekstā
Open Banking Eiropā ir veicināta ar Pārskatītās maksājumu pakalpojumu direktīvas (PSD2) ieviešanu — ES regulu, kas veicina inovācijas, konkurenci un drošību finanšu pakalpojumu nozarē.
PSD2 nosaka divu veidu trešo pušu pakalpojumus:
AIS (Account Information Service) – ļauj trešajām pusēm piekļūt apvienotai konta informācijai un palīdz lietotājiem apskatīt visus savus konta datus vienuviet
PIS (Payment Initiation Service) – ļauj trešajām pusēm iniciēt maksājumus tieši no klienta bankas konta viņa vārdā
Lai nodrošinātu šo pakalpojumu drošību, PSD2 nosaka:
Stingrā autentifikācija (SCA) – klientam ir jāapstiprina sava identitāte, izmantojot vismaz divus elementus (piem., kaut ko, ko viņš zina, ko viņam pieder vai biometriskos datus)
Skaitlisks klienta piekrišanas apstiprinājums – trešajām pusēm priekš piekļuves konta datiem vai maksājuma iniciēšanai ir jāiegūst skaidra un informēta klienta piekrišana
Kāpēc tas ir svarīgi
Open Banking maina veidu, kā cilvēki sadarbojas ar finanšu pakalpojumiem. Tas sniedz klientiem lielāku kontroli pār saviem finanšu datiem un atver durvis uz labākiem rīkiem un ātrākiem, drošākiem maksājumiem.
Tirgotājiem Open Banking ļauj nodrošināt efektīvu norēķinu procesu, kas samazina pirkuma groza atstāšanas gadījumus un uzlabo konversijas rādītājus.
Open Banking maksājumi ir īpaši noderīgi uzņēmumiem, kas vēlas piedāvāt kartes neizmantojošu, zemu maksu maksājumu alternatīvu tieši savā norēķinu plūsmā.